Toujours moins de cash, toujours plus de paiements électroniques. C’est le sens de l’histoire. Avec l’arrivée de Tap to Pay sur le marché français, les smartphones sont en mesure de supplanter les historiques Terminaux de Paiement Électroniques (TPE). Avec quelles conséquences ? Décryptage.
Tap to Pay : comment fonctionne un terminal de paiement mobile ?
Le smartphone sert à tout… et même à téléphoner. Chaque jour de nouveaux usages et de nouvelles applications émergent. Si, en tant que consommateur, vous êtes habitué à utiliser des services comme Apple Pay ou Google pour régler vos achats, de nouvelles perspectives s’ouvrent, notamment sous l’initiative d’Apple et sa solution de paiement appelée Tap to Pay sur iPhone.
Le principe : utiliser le smartphone en lieu et place d’un terminal de paiement électronique. pour recevoir des paiements par carte bancaire.
Sous l’effet du recul des paiements en espèces, de plus en plus d’acteurs du commerce de proximité, notamment sur les marchés par exemple, ont entrepris d’adopter le paiement mobile comme mode de paiement et sont en recherche de solutions simples et sûres pour répondre aux attentes des consommateurs.
Un terminal CB pour les petits commerçants
Des acteurs comme SumUp, Square ou MyPOS se sont déjà engouffrés dans la brèche. Ils proposent des TPE intégrant des cartes SIM multi-opérateurs aux commerçants, occasionnels (comme les micro-entrepreneurs) ou aux commerçants nomades (sur les marchés) qui permettent une expérience de paiement mobile électronique pour leurs clients. Ces derniers n’ont, dès lors, plus besoin d’être associés à un smartphone pour encaisser les règlements par carte bancaire. Mais Apple va plus loin, car la promesse de valeur consiste bien à utiliser un iPhone pour recevoir des paiements.
Une solution pour tous les mobiles
Bien qu’Apple ait pris l’initiative avec Tap to Pay sur iPhone, l’environnement Android n’est pas en reste en matière de solutions de paiement sans contact pour les commerçants. Ainsi, avec Google Pay for business, les commerçants peuvent accepter des paiements sans contact via Google Pay directement sur leur smartphone Android, sous réserve que ce dernier soit compatible NFC, et qu’il dispose de l’application Google Pay for Business et un compte professionnel Google.
Tap to Pay : comment transformer son téléphone en terminal de paiement ?
Tap to Pay sur iPhone est une fonctionnalité relativement récente proposée par Apple permettant aux commerçants d’accepter des paiements sans contact directement sur leur iPhone, transformant ainsi l’appareil en terminal de paiement.
Pour utiliser Tap to Pay, les commerçants ont besoin d’un iPhone XS (ou plus récent) fonctionnant sous iOS 16.4 ou une version ultérieure, ainsi que d’une application iOS fournie par un prestataire de paiement compatible.
Avec cette nouvelle expérience en matière de terminal de paiements mobiles, les clients valident leur paiement en approchant leur carte de crédit ou de débit sans contact, leur smartphone avec Apple Pay ou Google Pay activé, ou leur montre connectée compatible NFC de l’iPhone du commerçant.
Combien coûte un TPE ? Quels sont les frais à prévoir ?
Faire d’un smartphone un terminal de paiement mobile à part entière, présente des avantages certains en termes de praticité et d’accessibilité. D’abord parce que les smartphones se sont imposés comme des accessoires du quotidien et que leur usage est familier.
Ensuite les offres financières restent attractives par rapport aux solutions actuellement proposées par les établissements bancaires. Ces dernières sont souvent complexes, coûteuses et les terminaux de paiements ne sont pas toujours mobiles. Elles intègrent non seulement des frais de mise en service, un abonnement ainsi que des commissions sur chaque transaction. Un frein à l’adoption non négligeable. Avec les solutions Tap to Pay, tout est à la fois plus simple et plus transparent.
Un terminal de paiement sans commission
Apple ne perçoit pas de taux de commissions sur les achats effectués via Tap to Pay sur iPhone, ce qui l’empêche d’accéder aux détails des transactions des utilisateurs. Pour générer des revenus, Apple s’appuie sur des accords avec les fournisseurs de services de paiement. Selon toute vraisemblance, Apple percevra une somme fixe sur les abonnements mensuels proposés par les prestataires de paiement partenaires (à date BPCE, Payplug, Adyen, MyPOS, Revolut, SumUp ou encore Worldline).
Et du côté de la sécurité de ces terminaux de paiement électronique ?
A l’instar des TPE classiques, le Tap to Pay peut fonctionner en sans contact pour des achats jusqu’à 50 €. Au-delà de ce seuil, le client a l’obligation de saisir son code secret sur l’écran tactile de son smartphone.
Selon les informations délivrées par Apple, le Tap to Pay garantit une sécurité totale car il est sécurisé à l’aide de la même technologie que celle d’Apple Pay. Ainsi, toutes les transactions réalisées via Tap to Pay sur un iPhone sont chiffrées et traitées à l’aide d’une puce certifiée.
Un terminal de paiement qui n’accepte pas toutes les cartes bancaires
Sur le plan de la sécurité, le TPE mobile Tap to Pay semble à la hauteur, mais d’autres incidences doivent entrer en considération, au premier rang desquelles le prix de l’iPhone XS indispensable pour disposer de la solution de paiement.
Par ailleurs, toutes les cartes bancaires ne sont pas encore compatibles avec cette technologie. Si le parc se renouvelle assez rapidement, il n’en reste pas moins que les CB non récentes risquent d’être rejetées lors d’une tentative de paiement. De quoi altérer une promesse pourtant forte pour les clients comme pour les marchands !
Que faut-il retenir sur ces terminaux de paiement portable ?
- Le déclin du cash favorise l’essor des paiements électroniques.
- Le TPE mobile Tap to Pay sur iPhone transforme les iPhones en terminaux de paiement pour encaisser des règlements et a l’ambition de remplacer certains terminaux de paiements classiques.
- Apple et Google offrent des solutions similaires pour les commerçants sur iOS et Android.
- Les solutions Tap to Pay offrent praticité et transparence, avec des normes de sécurité élevées.
- L’accessibilité et la compatibilité des cartes, ainsi que le coût initial de l’iPhone XS, sont à prendre en compte.
